Stripe révèle les défis qui feront l’économie numérique européenne

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les Frères Collison de Stripe en Irlande ont dévoilé un nouvel outil destiné à aider les entreprises à récupérer et à se défendre contre l’une des activités les plus frauduleuses du commerce électronique: la fraude liée à la rétrofacturation.

Le joueur dans les paiements a également publié les résultats d’une nouvelle étude sur Money 20/20 selon laquelle l’économie européenne pourrait subir une perte de 57 milliards d’euros après l’entrée en vigueur de nouvelles réglementations en matière d’authentification forte du client, les petites entreprises devant être touchées de manière disproportionnée. .

“Les entreprises réfractaires au détriment des entreprises Internet: elles sont imprévisibles, difficiles à gagner et gênent les flux de trésorerie”
– EEKE DE MILLIANO

Une rétrofacturation se produit lorsqu’un titulaire de carte demande à sa banque ou à son émetteur de cartes de crédit qu’un paiement effectué sur sa carte était frauduleux. Lorsqu’un rejet de débit se produit, l’entreprise à laquelle le paiement a été effectué à l’origine est tenue de rembourser le montant total de l’achat, plus des frais de rétrofacturation.

Les rétrofacturations sont un casse-tête majeur pour les petites entreprises et les nouvelles entreprises qui négocient en ligne. Ces différends ont souvent une incidence importante sur les flux de trésorerie d’une entreprise, car les fonds sont retirés de leur compte pendant l’évaluation du différend. Cela peut prendre jusqu’à trois mois, période pendant laquelle les fonds litigieux restent indisponibles pour l’entreprise, même s’ils finissent par gagner le litige.

Avec Chargeback Protection, les entreprises de Stripe sont non seulement protégées contre les charges frauduleuses, mais sont également automatiquement remboursées du coût des frais litigieux et des frais associés, ce qui leur permet d’économiser du temps, de l’argent et des ressources.

«Au cours des dernières années, les utilisateurs de Stripe ont été très sollicités – ce n’était pas une surprise – de demander de l’aide pour les rétrofacturations frauduleuses», a déclaré Eeke de Milliano, chef de produit pour le radar rayé et la protection contre la rétrofacturation.

«Les rétrofacturations assombrissent les entreprises Internet: elles sont imprévisibles, difficiles à gagner et gênent la trésorerie, car les litiges peuvent bloquer des fonds légitimes pendant des mois, le temps que le processus se déroule. La solution Stripe Chargeback Protection supprime totalement ce fardeau et permet aux entreprises de se concentrer sur tout ce qui leur reste à faire pour développer leur activité. ”

C’est une période difficile pour être une entreprise en ligne en Europe

Tout en offrant un élixir aux entreprises en proie à des fraudes liées à la facturation interne, la mauvaise nouvelle est que les entreprises européennes ne sont pas préparées à l’apparition de nouvelles règles SCA dans le cadre du PSD2 en septembre, avec seulement une sur deux qui devrait se conformer.

«SCA va faire ou défaire les entreprises Internet»
– GUILLAUME PRINCEN

Un nouveau étude menée par 451 Research for Stripe estime que l’Europe devrait perdre 57 milliards d’euros d’activité économique au cours des 12 premiers mois suivant l’entrée en vigueur de SCA. Les résultats sont basés sur des enquêtes menées auprès de 500 professionnels du paiement qualifiés dans des entreprises en ligne et de 1 000 consommateurs au Royaume-Uni, en France, en Allemagne, aux Pays-Bas et en Espagne.

Le groupe a constaté que SCA aurait un impact disproportionné sur les petites entreprises: trois entreprises sur cinq comptant moins de 100 employés ne connaissent pas SCA, ne seront pas conformes avant l’échéance de septembre ou ne savent pas quand elles seront prêtes.

«SCA est sans conteste l’événement le plus perturbateur qui ait eu un impact sur le commerce numérique européen, et de nombreuses entreprises, en particulier les plus petites, n’ont pas encore pleinement compris son impact considérable», a déclaré Jordan McKee, analyste chez 451 Research.

“Notre étude révèle de faibles niveaux de préparation et, ce qui est troublant, un manque de compréhension de la façon dont SCA transformera la façon dont les consommateurs européens achèteront en ligne.”

Selon Stripe, de nombreuses entreprises se préparent à minimiser les transactions pour lesquelles SCA sera nécessaire. Cet objectif peut être atteint grâce à un ensemble d’exemptions qui permettent, par exemple, d’approuver des paiements récurrents ou de petits achats (inférieurs à 30 €) sans frottements supplémentaires.

Cependant, les entreprises sous-estiment considérablement la complexité et le fardeau des ressources liées à la gestion et à l’optimisation de ces exemptions.

Environ la moitié des répondants prévoient de gérer la gestion des exemptions de manière totalement interne. Le défi est que les exemptions sont complexes à administrer, en particulier pour les petites entreprises, et nécessitent une visibilité sur la manière dont les réseaux de cartes et les banques vont appliquer les exemptions à travers l’Europe. Par exemple, les achats inférieurs à 30 € sont exemptés de SCA, mais la banque du client en fera la demande dès que cinq transactions inférieures à 30 € auront été effectuées ou que la valeur totale de ces transactions atteindra 100 €.

La version la plus récente de 3D Secure, connue à ce jour par les consommateurs sous des noms tels que Verified by Visa et Mastercard Secure Code, est en train de devenir un moyen populaire, compatible SCA, d’accepter des paiements en ligne. Cependant, une entreprise en ligne sur quatre ne le connaît pas encore. De plus, pour ceux qui sont familiers, 24pc pensent qu’ils ne le mettront en œuvre qu’après la date limite de septembre.

«SCA va faire ou défaire les entreprises Internet. On ne saurait trop insister sur l’urgence de s’y préparer », a déclaré Guillaume Princen, responsable de l’Europe continentale chez Stripe. «Nous construisons une infrastructure pour isoler les entreprises Internet de ce type de complexité réglementaire. Notre ambition est d’accélérer le commerce en ligne et de permettre aux innovateurs d’expérimenter facilement de nouveaux modèles économiques Internet. ”

Pour aggraver les choses, 73% des acheteurs en ligne européens ne sont pas au courant des nouvelles exigences en matière d’authentification qui entreront en vigueur lors du paiement en ligne en septembre.

Lorsqu’on leur a demandé ce qu’ils pensaient être la meilleure expérience d’authentification, 54pc a déclaré des codes de passe uniques, tandis que 26pc ont déclaré que la reconnaissance d’empreintes digitales comme Touch ID sur les appareils Apple serait préférable.

Malgré cette apparente faible préférence pour la reconnaissance des empreintes digitales, 43pc croient toujours qu’elle est «la plus sûre». Cela indique qu’il est nécessaire d’aider les consommateurs à se familiariser davantage avec les portefeuilles mobiles tels que Apple Pay et Google Pay, en tant que moyen sûr et simple d’effectuer des achats en ligne.

Franck BRUNET
Managing Director Executive
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