Si vous êtes fondateur et dirigeant d’une entreprise, vous savez probablement déjà que vous avez parfois besoin de fonds de roulement pour votre croissance. Le fonds de roulement est l’actif à court terme moins le passif à court terme, ou la dette; il mesure la santé financière à court terme de votre entreprise. Donc avoir une ligne de crédit pour votre société est un point très important dans son pilotage et surtout dans sa survie.
Même les petites entreprises les plus prospères connaissent des problèmes tels que des factures impayées, des dépenses urgentes non planifiées, et d’autres situations à court terme dans lesquelles le flux de trésorerie est incertain. Dans ces cas, des fonds supplémentaires peuvent signifier la différence entre fermer et survivre à une fermeture de crise.
En matière de financement d’entreprise, vous avez un large éventail d’options. Cependant, l’une des options les plus populaires parmi les propriétaires de petites entreprises est une marge de crédit commerciale. Continuez à lire pour découvrir sept façons dont une marge de crédit peut profiter à votre entreprise et comment en obtenir un.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit commerciale?
Une marge de crédit est un montant prédéterminé que vous pouvez emprunter à votre guise et rembourser plus tard. Contrairement à un contrat traditionnel, vous pouvez également récupérer les fonds dont vous avez besoin sur quelques achats pour les besoins de votre entreprise – tels que le stock, les fournitures, ou les frais d’exploitation. Un autre avantage est que vous pouvez payer votre ligne de crédit à tout moment, sans frais prévus. Calculer votre prix approximatif avec le calculatrice de coûts de fonds de fonds.
Lorsqu’il s’agit d’un achat unique et de montants de financement supérieurs, les propriétaires choisissent généralement un prêt à terme à des lignes de crédit. « Renouvelable » est une caractéristique importante des lignes de crédit, ce qui signifie que vous pouvez annuler et rembourser le montant utilisé sera immédiatement à disposition à nouveau.
Les prêts à terme s’adressent aux prêts forfaitaires qui sont utilisés une seule fois et remboursés une seule fois avec les intérêts. Comment bénéficier d’une ligne de crédit pour une entreprise Lisser les flux de trésorerie Les entreprises ont besoin d’une certaine quantité de liquidités pour évoluer, malgré tout ce n’est pas toujours garantie que vous disposeriez d’une somme de fonds qui vous permettent de disposer de tout ce que vous avez besoin au commencement.
Peut-être que vous attendez votre paiement exorbitant de votre client favori ou que vous vouliez investir dans un nouvel équipement coûteux, il peut s’agir de traiter ou payer votre personnel pour la croissance ou même survivre en raison de forte baisse des ventes. Tous ces scénarios risquent de désavantager votre flux de trésorerie et peut-être même compromettre la stabilité de votre entreprise. Mais avec la ligne de crédit, vous pouvez surmonter et faire face à toutes les difficultés car vous avez une solution pour satisfaire vos besoins.
Bref, ligne de crédit d’entreprise aide à gérer de la volatilité de la trésorerie et des conflits de flux de trésorerie que probablement vous comme fortuneur propriétaire existe. Saisir de nouvelles opportunités. Une ligne de crédit peut être nécessaire pour:
L’ouverture d’un nouveau bureau ou l’expansion vers un nouveau site. L’achat de stocks en prévision d’une période de vacances chargée. Lancer des campagnes de marketing. Disposer d’un accès flexible aux fonds, tel que: l’un des principaux avantages d’une ligne de crédit pour entreprise est sa flexibilité.
Une fois la ligne de crédit approuvée, vous pouvez retirer les fonds quand vous en avez besoin et les utiliser à n’importe quelle fin commerciale légitime. Contrairement à un prêt à terme, les fonds d’une ligne de crédit sont renouvelables. Cela signifie que lorsqu’ils sont remboursés, ils peuvent être utilisés à nouveau.
Vous ne payez des intérêts que sur la partie du crédit que vous utilisez, en quelque sorte: Lorsque vous obtenez un prêt à terme, vous payez vos intérêts sur la totalité du montant de l’emprunt. Toutefois, avec une ligne de crédit d’entreprise, vous ne payez pas d’intérêt, pour commencer, sur la partie inutilisée de vos fonds, mais seulement sur la partie utilisée..
Créez une relation prêteur-emprunteur
Conserver une bonne relation avec un prêteur peut être extrêmement bénéfique. Si vous avez créé une bonne relation avec votre prêteur grâce à votre utilisation responsable du crédit, ils peuvent vous aider à voir une augmentation d’emprunt si votre entreprise a besoin de plus de crédit ou de financement pour des projets futurs.
1- Améliorez votre cote de crédit en tant qu’entreprise
Si votre prêteur transmet des informations aux agences d’évaluation du crédit, l’utilisation sage de votre ligne de crédit ainsi que le remboursement dans les délais impartis peuvent vous aider à améliorer votre cote de crédit. Plus vous remboursez vos soldes de crédit ou de prêt correctement, meilleure sera votre cote de crédit. Cela peut vous aider à l’avenir, que vous ayez besoin de plus de crédit ou a besoin d’un prêt à court terme. Vérifiez avec votre prêteur pour voir s’il transmet des informations aux agences d’évaluation du crédit, car tous ne le font pas.
2- Accédez à un financement à un taux d’intérêt et des frais plus bas
Pour certains types de dépenses et de situations professionnelles, il vaut souvent mieux utiliser une marge de crédit professionnelle. Ceci est dû au fait que les taux d’intérêt des marges de crédit professionnelles sont souvent inférieurs à ceux associés aux cartes de crédit professionnelle. Une marge de crédit professionnelle fonctionne comme une carte de crédit professionnelle.
Cela signifie que, comme une carte de crédit, vous avez un solde renouvelable qu’avec des intérêts mais les paiements ne sont pas fixes avec un intérêt inférieur. Il est essentiel de vérifier les conditions de la marge de crédit avant de demander. La plupart des marges de crédit professionnelles sont flexibles et vous permettent de rembourser le solde si vous le souhaitez.
Cela dit, gardez à l’esprit que certaines lignes de crédit sont tout aussi coûteuses que les cartes de crédit, sinon plus. Même si une ligne de crédit ne comporte pas de pénalité de remboursement anticipé, Il est possible qu’elle applique des frais qui sont annulés à l’avance, alors vous ne pourrez pas faire des économies aussi importantes en effectuant un remboursement anticipé.
Si vous cherchez à réduire vos coûts, veuillez à comparer soigneusement vos options avant de vous décider. Quels sont les critères pour obtenir une ligne de crédit pour entreprise? Vous devrez passer par un processus de demande approfondi pour obtenir un crédit pour entreprise d’une banque. Lorsque vous demandez une ligne de crédit, le prêteur potentiel examiner vos relevés financiers, vos dettes et vos actifs et d’autres consentients. Voici quelques exigences courantes à considérer pour obtenir une nouvelle ligne de crédit pour entreprise auprès d’un prêteur connu.
3- Garantie, ou le bien que vous offrez en garantie.
La structure suppose que quelque chose de votre patrimoine garantira le paiement du prêt. C’est à dire, si survient un défaut de paiement au cours d’une période puis vous devez fournir à des clients vos actifs et un remboursement du prêt. Parfois, un prêteur aura à demander à un petit propriétaire d’entreprise d’offrir des actifs en garantie.
La plupart de tous les prêteurs exigent que l’entreprise soit en exploitation pendant une période prédéterminée avant qu’elle ne puisse accéder à une ligne de crédit. Certains prêteurs n’acceptent que les entreprises existantes depuis au moins deux ans tels que les grandes banques. Cependant, certains prêteurs peuvent accorder une ligne à une entreprise totalement nouvelle si le prêteur est convaincu que l’entreprise de démarrage a de fortes garanties et une santé financière personnelle. Cela varie en fonction des administrations de prêt.
De nombreux prêteurs exigent des états financiers et des rapports complets. Ceux-ci incluraient des états financiers et des rapports fiscaux de l’entreprise pour les deux dernières années si vos états financiers et déclarations fiscales ne sont pas assez bons pour le prêteur, vous pouvez fournir une garantie en cas de défaut de paiement.
Si votre entreprise est une filiale d’une grande organisation, le prêteur peut obliger l’organisation mère à garantir la ligne pour vous.
4- Les ratios économiques.
Le prêteur peut rassembler certains ratios économiques importants de l’entreprise pour juger de la continuité de l’entreprise. Les ratios sont comme suit Ratio de dette. Ratio de liquidité générale. Ratio de couverture du service de la dette. Ratio de couverture des charges fixes.
Où puis-je demander une ligne de crédit pour entreprise? Pour une ligne de crédit non garantie pour votre entreprise, vous avez la possibilité de choisir parmi un grand nombre de prêteurs.
Par exemple, les coopératives de crédit, les banques en ligne, les prêteurs en ligne, les banques commerciales et les banques communautaires. Ces derniers ont des limites aussi basses que 5 000 euros par et aussi élevées que 500 000 dollars. Les banques qui descendant aussi bas que 5 000 euros doivent soit être de très petites banques, soit plus couramment, fonctionner entièrement en ligne.
En outre, si votre entreprise a moins de deux ans, certaines banques peuvent vous proposer une ligne de crédit en collaboration avec des organismes d’état en fonction des pays. Certaines structures proposent même quatre lignes de crédit viables pour les entreprises qui répondent à ses conditions, pour leurs besoins temporaires de liquidité.
5- Bank of Ireland en Irlande pour une ligne de crédit pour votre société
Imaginez, si vous êtes un entrepreneur, vous aviez un jour à choisir entre une grande banque bien établie ou rien pour obtenir une ligne de crédit pour votre entreprise. Mais au fil des ans, ce n’est plus le cas.
De nos jours, les entrepreneurs disposent de nombreuses options que la recherche d’une marge de crédit à partir d’une banque n’est tout simplement pas la plus rapide, ni la meilleure, ni la plus flexible. Bank of Ireland en Irlande est une société de technologie financière axée sur un objectif. Depuis 2013, plus de 500 000 petites entreprises ont fait affaire avec lui pour accéder à des fonds de roulement flexibles – en fait, plus de 150 000 dollars, et en quelques minutes. *
En revanche, une marge de crédit chez Bank of Ireland en Irlande n’est pas un prêt commercial forfaitaire. On vous donne un accès flexible à des fonds avec lesquels vous pouvez dépenser pour améliorer vos flux de trésorerie pour tout, du remboursement des salaires à l’assurance ou même les campagnes marketing. Avant de pouvoir commencer à bénéficier des avantages de Bank of Ireland en Irlande, vous devrez demander une ligne de crédit. En deux étapes simples, restez en ligne.
Contrairement à la plupart des sources de crédit traditionnelles, vous n’aurez pas à remplir un formulaire de demande de crédit pour commencer, mais vous pourriez tout de même obtenir une réponse en quelques minutes D’abord, les deux occurrences jointes à ce lien sont 100% sécurisées et ne modifieront pas votre cote de crédit. Enfin, renseignez votre entreprise et connectez votre compte bancaire professionnel pour rester connecté. Vous pourriez recevoir de l’argent le jour ouvrable après l’approbation.